每經(jīng)記者  宋怡青  發(fā)自北京

        今年有1.5萬億保險資金需配置，保監(jiān)會主席吳定富稱，不允許保險資金投資居民住房、商業(yè)房地產(chǎn)以及參與房地產(chǎn)開發(fā)。市場利率處在歷史低點(diǎn)，債券市場收益較低，金融市場波動較大，保險資產(chǎn)管理面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。投資渠道逐漸放開后，有關(guān)保險資金投資不動產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定即將出臺。

        昨日，保監(jiān)會主席吳定富在全國保險工作會議上指出，2010年全年新增的保費(fèi)與到期再投資的資金較多，加上去年積壓的未有效運(yùn)用的資金，預(yù)計(jì)超過1.5萬億元，保險業(yè)仍面臨較大的投資壓力。

        保險資金的流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險不容忽視，吳定富強(qiáng)調(diào)，保險資金運(yùn)用不追求暴利，其前提為風(fēng)險可控、穩(wěn)健經(jīng)營。

保險資金不準(zhǔn)投商業(yè)地產(chǎn)

        吳定富表示，今年保險資金面臨較大投資壓力，保險資產(chǎn)存在錯配風(fēng)險和市場風(fēng)險。部分公司擴(kuò)大投資沖動較強(qiáng)，若管控不當(dāng)，可能釀成新的風(fēng)險。

        對此，保監(jiān)會今年將制定實(shí)施保險資產(chǎn)配置、股權(quán)投資等規(guī)定，進(jìn)一步完善監(jiān)管政策法規(guī)體系；進(jìn)一步完善債券、股票和基金投資政策，穩(wěn)步擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施投資，逐步開展股權(quán)投資和不動產(chǎn)投資，支持資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新；實(shí)行資產(chǎn)管理動態(tài)風(fēng)險監(jiān)管，強(qiáng)化產(chǎn)品資產(chǎn)配置和投資組合監(jiān)管。

        針對業(yè)內(nèi)關(guān)心的不動產(chǎn)投資問題，吳定富在全保會間隙接受記者采訪時表示，有關(guān)保險資金投資不動產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定即將出臺，但是不允許保險資金投資居民住房、商業(yè)房地產(chǎn)以及參與房地產(chǎn)開發(fā)。

        近年來，保險資金總量持續(xù)增長，投資渠道也逐漸放開。去年十一實(shí)施的新《保險法》，進(jìn)一步放開了不動產(chǎn)、未上市公司股權(quán)等收益和風(fēng)險較大的投資渠道。保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2009年底，保險公司總資產(chǎn)突破4萬億元，達(dá)到4.1萬億元。凈資產(chǎn)3904.6億元，比上年末增加1097.4億元。保險資金運(yùn)用余額3.7萬億元。

        針對保險資金的運(yùn)用問題，吳定富強(qiáng)調(diào)，保險資金運(yùn)用不追求暴利，其前提為風(fēng)險可控、穩(wěn)健經(jīng)營。當(dāng)前，市場利率仍處在歷史低點(diǎn)，債券市場收益較低，金融市場波動較大，保險資產(chǎn)管理面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管

        除了資金的運(yùn)用問題之外，吳定富還指出，要充分認(rèn)識保險風(fēng)險的長期性、復(fù)雜性和危害性，從維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定、金融穩(wěn)定、社會穩(wěn)定的高度，對行業(yè)面臨的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行全面排查。

        防范資本金不足和償付能力不達(dá)標(biāo)的風(fēng)險被放在首位。吳定富指出，當(dāng)前，全行業(yè)還處于快速發(fā)展的階段，很多公司對資本的依賴性較強(qiáng)，容易導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo)。對償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，補(bǔ)充資本金和改善償付能力將是一個長期的、持續(xù)的過程。同時，對部分償付能力處于警戒區(qū)域的公司，在今年復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢下，可能會出現(xiàn)償付能力水平下降，甚至不達(dá)標(biāo)的情況。面臨這類風(fēng)險，保監(jiān)會將進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的約束力，促使公司強(qiáng)化資本管理，保持償付能力充足。

        保監(jiān)會公布的情況顯示，部分老保險公司，分支機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，經(jīng)營管理模式容易固化。而新公司又往往將擴(kuò)規(guī)模、占份額作為重要目標(biāo)，人才儲備和管理制度跟不上機(jī)構(gòu)的鋪設(shè)速度，管理和內(nèi)控薄弱的問題比較突出。吳定富指出，如果這些問題不能得到有效解決，就容易出現(xiàn)保費(fèi)資金被挪用，或者利用公司管理漏洞進(jìn)行非法集資、制造假賠案等違法違規(guī)行為，給公司帶來較大經(jīng)營風(fēng)險。對此監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)加強(qiáng)對保險公司內(nèi)控的監(jiān)管，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷完善對保險公司的內(nèi)控評價機(jī)制，督促公司切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控管理。

        針對業(yè)內(nèi)比較關(guān)心的銀行入股保險公司問題，吳定富稱，金融機(jī)構(gòu)還是要切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，一心一意搞好主業(yè)。他表示，在綜合經(jīng)營情況下，業(yè)務(wù)和風(fēng)險結(jié)構(gòu)趨于復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易增多，風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f的可能性加大。如果公司內(nèi)部的風(fēng)險隔離和防火墻機(jī)制不完善，可能會產(chǎn)生較大風(fēng)險。保險業(yè)還是要立足行業(yè)實(shí)際，對綜合經(jīng)營堅(jiān)持審慎態(tài)度和穩(wěn)步試點(diǎn)原則。



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