每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜黃勝    

臨近清明，春意正濃。近日，在黃浦江畔的一場(chǎng)媒體溝通會(huì)上，全球支付平臺(tái)EBANX發(fā)布了其年度旗艦報(bào)告《Beyond Borders 2026》，描繪了全球數(shù)字商業(yè)未來(lái)十年的“航海圖”。

與全球目光仍聚焦于傳統(tǒng)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體不同，EBANX的這份報(bào)告用數(shù)據(jù)揭示了全球數(shù)字商業(yè)增長(zhǎng)引擎的深刻轉(zhuǎn)向——新興市場(chǎng)正成為無(wú)可爭(zhēng)議的核心動(dòng)力。 

會(huì)后，EBANX聯(lián)合創(chuàng)始人及全球CEO Jo?o Del Valle與全球首席產(chǎn)品官兼新加坡區(qū)域CEO Eduardo de Abreu接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪。

Eduardo認(rèn)為，未來(lái)十年，超過(guò)10億的新數(shù)字消費(fèi)者將誕生于新興市場(chǎng)，但支付生態(tài)的“碎片化”也將隨之存在。

交易的本質(zhì)正被技術(shù)力量悄然重塑?！禕eyond Borders 2026》報(bào)告揭示，兩大趨勢(shì)正合力推動(dòng)這場(chǎng)靜默革命：Agentic AI（代理式人工智能）開(kāi)始接管消費(fèi)決策，主動(dòng)式搜索逐漸轉(zhuǎn)向“AI代勞”；與此同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的新興市場(chǎng)，穩(wěn)定幣為代表的加密貨幣盡管存在諸多問(wèn)題，但正從投機(jī)資產(chǎn)蛻變成為一種生存策略，已經(jīng)是資產(chǎn)保值的剛需。

“這些都預(yù)示著一個(gè)高度自動(dòng)化、無(wú)感化且全球流動(dòng)的新交易秩序正在形成?！盝o?o在受訪時(shí)表示。

EBANX聯(lián)合創(chuàng)始人及全球CEO Jo?o Del Valle（受訪者供圖）

新興市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)全球數(shù)字消費(fèi)新十年，支付生態(tài)向本地化傾斜

傳統(tǒng)觀念中，全球消費(fèi)增長(zhǎng)往往與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的高收入人群畫上等號(hào)。但《Beyond Borders 2026》報(bào)告卻指出：“新興市場(chǎng)將是下一個(gè)十年全球增長(zhǎng)的主要引擎?！?/p>

這一論斷建立的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)更為樂(lè)觀——到2036年，新興市場(chǎng)將新增超過(guò)10億消費(fèi)者，推動(dòng)全球消費(fèi)者規(guī)模增長(zhǎng)32%，這一數(shù)字遠(yuǎn)超對(duì)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體僅3%的增幅。其中，撒哈拉以南非洲、東南亞及印度地區(qū)的消費(fèi)者規(guī)模預(yù)計(jì)將分別激增70%和52%，消費(fèi)支出預(yù)計(jì)增幅分別高達(dá)122%和147%，遠(yuǎn)超歐美地區(qū)的49%。

報(bào)告還揭示了一個(gè)更為關(guān)鍵的結(jié)構(gòu)性變化，即驅(qū)動(dòng)這輪增長(zhǎng)的將不再僅僅是傳統(tǒng)意義上的高收入人群。在越南、印度、尼日利亞、肯尼亞、秘魯、巴西等多個(gè)新興市場(chǎng)，中產(chǎn)及中低收入群體已成為線上消費(fèi)的核心貢獻(xiàn)者。

在越南，中產(chǎn)人群合計(jì)貢獻(xiàn)了86%的線上消費(fèi)；在印度，中產(chǎn)人群貢獻(xiàn)了72%的數(shù)字消費(fèi)，覆蓋近7億人。

同時(shí)，消費(fèi)主力軍也呈現(xiàn)出明顯的年輕化趨勢(shì)，在尼日利亞、肯尼亞、菲律賓等地，30歲以下的年輕用戶主導(dǎo)著游戲、流媒體、在線教育等高增長(zhǎng)領(lǐng)域的消費(fèi)。

“這一增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)的變化，直接決定了支付方式的變革?！盓duardo在專訪中強(qiáng)調(diào)。

報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，新興市場(chǎng)的信用卡持有率普遍遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家91%的持有率，如菲律賓3%，印度、印尼6%，巴西44%。而在不同新興市場(chǎng)，主流支付方式各不相同，如印度的UPI（即時(shí)支付系統(tǒng)）、巴西的Pix（國(guó)家級(jí)即時(shí)支付系統(tǒng)）、菲律賓的數(shù)字錢包等本地化支付方式牢牢占據(jù)生態(tài)主導(dǎo)。

Eduardo指出，這類支付方式由于具備快速、低成本、普惠可及的特點(diǎn)，廣泛應(yīng)用于個(gè)人轉(zhuǎn)賬（P2P）及電商支付，推動(dòng)了金融普惠與區(qū)域數(shù)字經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。這也意味著，跨境企業(yè)若想抓住這“下一個(gè)十億級(jí)”消費(fèi)者，絕不能僅僅依賴國(guó)際信用卡網(wǎng)絡(luò)，必須向復(fù)雜多樣的本地支付生態(tài)做出一定程度的妥協(xié)。

2012年，正是為幫助阿里速賣通進(jìn)入缺乏國(guó)際信用卡的巴西市場(chǎng)，EBANX通過(guò)接入Boleto（一種本地票據(jù)支付方式）成功破局。

Jo?o表示，當(dāng)前中國(guó)出海企業(yè)從早期的阿里巴巴，到如今的SHEIN、Temu、比亞迪、滴滴、美團(tuán)等，都在持續(xù)拓展拉美等市場(chǎng)，現(xiàn)在幾乎都已是巴西墨西哥市場(chǎng)相關(guān)品類的龍頭公司，支付方式也是非常多元的，包括信用卡，包括賬戶間轉(zhuǎn)賬（如Pix）等數(shù)字化支付方式。

Eduardo總結(jié)道，“將全球商戶與新興市場(chǎng)本地化的支付生態(tài)連接起來(lái)，讓無(wú)論身處何地的消費(fèi)者，都能用自己最熟悉、最便捷的方式購(gòu)買全球商品與服務(wù)，這是數(shù)字時(shí)代商業(yè)普惠的基石”。

交易的進(jìn)化——AI代理與穩(wěn)定幣新秩序

如果說(shuō)支付生態(tài)重構(gòu)解決了“怎么付”的問(wèn)題，那么交易的進(jìn)化則在嘗試解決“誰(shuí)在付”和“付什么”的問(wèn)題。

隨著Agentic AI（代理式人工智能）的爆發(fā)，消費(fèi)者正從主動(dòng)式搜索開(kāi)始逐漸轉(zhuǎn)向“AI代勞”。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前約10%的消費(fèi)者已通過(guò)AI開(kāi)啟在線購(gòu)物流程，而20%的消費(fèi)者表示愿意讓AI代為完成購(gòu)買。

Eduardo在專訪中還分享了一個(gè)前瞻性的數(shù)據(jù)——到2030年，最高30%的全球電商交易額將受到Agentic AI的影響。這無(wú)疑是一個(gè)比較顛覆性的概念。

過(guò)去，我們習(xí)慣于在亞馬遜或淘寶上瀏覽、比價(jià)、下單。但在2026年的今天，電商已經(jīng)開(kāi)始從瀏覽式購(gòu)物轉(zhuǎn)向“對(duì)話式購(gòu)買”。消費(fèi)者可能不再需要打開(kāi)網(wǎng)頁(yè)，他們只需告訴AI：“我需要一件適合夏天穿的襯衫，預(yù)算在100元左右?！?AI代理便會(huì)自動(dòng)完成搜索、比價(jià)、下單甚至支付的全過(guò)程。

Eduardo認(rèn)為，這對(duì)跨境支付意味著“結(jié)賬體驗(yàn)”的消失，未來(lái)的支付將是AI在后臺(tái)完成的一系列自動(dòng)化指令，由AI渠道智能路由選擇一個(gè)最佳的支付路徑，以最高的效率的方式進(jìn)行支付，這個(gè)就能夠讓結(jié)賬體驗(yàn)更好，而不再是用戶點(diǎn)擊“確認(rèn)支付”的那一刻。

但同時(shí)，這也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)。正如Eduardo所擔(dān)憂的：“如果AI買錯(cuò)了東西，責(zé)任該由誰(shuí)承擔(dān)？”是用戶、平臺(tái)還是AI開(kāi)發(fā)商？這要求跨境支付服務(wù)商不僅要處理資金流，還要具備處理AI意圖識(shí)別、反欺詐和責(zé)任界定的能力。

如果說(shuō)Agentic AI解決了“誰(shuí)在付”的問(wèn)題，那么剩下需要考慮的就是另一個(gè)問(wèn)題——“付什么”？

在《Beyond Borders 2026》展示的圖表中，數(shù)字貨幣在新興市場(chǎng)增長(zhǎng)最快。在巴西、阿根廷、泰國(guó)、越南等國(guó)家，超過(guò)15%的人口持有數(shù)字貨幣，而在土耳其，這一比例則接近20%；與此同時(shí)，穩(wěn)定幣正逐步成為關(guān)鍵金融基礎(chǔ)設(shè)施，在阿根廷，約20%的人口使用加密貨幣，其中90%是穩(wěn)定幣。

這揭示了新興市場(chǎng)的另一面，即宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性。在通脹高企的國(guó)家如阿根廷，法幣購(gòu)買力急劇縮水。對(duì)于當(dāng)?shù)叵M(fèi)者而言，持有穩(wěn)定幣成為一種生存策略，已經(jīng)是資產(chǎn)保值的剛需。

Jo?o在采訪中指出穩(wěn)定幣的兩大特征：速度和可及性。相比于SWIFT系統(tǒng)當(dāng)中存在的一些基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)空白，穩(wěn)定幣提供了近乎即時(shí)的全球流動(dòng)性。但Jo?o也坦言，目前到底誰(shuí)是擁有相應(yīng)穩(wěn)定幣的主權(quán)主體還沒(méi)有完全的共識(shí)，需要資金管控、反洗錢措施以及反恐條例，幫助大家更好地使用加密貨幣。

這是《Beyond Borders 2026》勾勒的藍(lán)圖，也為跨境企業(yè)做出了提示——未來(lái)約十億的新興市場(chǎng)消費(fèi)者與支付的碎片化或許會(huì)并存，而技術(shù)的躍遷，將重塑交易本質(zhì)。對(duì)于出海的中國(guó)企業(yè)而言，讀懂這些意味著拿到下一個(gè)消費(fèi)黃金十年的入場(chǎng)券。

封面圖片來(lái)源：受訪者供圖